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但良好的信用评分并不总是那么容易。如果您有不良信用，通常需要花费一些时间和精力来修复它。与此同时，完全没有信用几乎是一个更大的障碍。为什么?因为贷方在向还款能力尚未得到证实的人借钱时特别善变。

尽管如此，在信贷方面，每个人都以相同的白纸开始。虽然负责任地使用信用卡是建立或提高信用的好方法，但这远非唯一有效的方法。

这里有五种方法可以在没有信用卡的情况下建立您的信用记录并提高您的分数：

如果您与当地银行或信用合作社关系良好，请先与他们确认您是否符合小额个人贷款的条件。如果这样做，请尽可能多地借用您计划进行的大笔购买-或者您知道可以随着时间的推移偿还的少量数额。

一旦获得小额分期贷款，您应该优先还款。这种类型的贷款可能是帮助您建立信用或提高信用评分的最佳方式，但前提是您每次都按时还款。

选项#2：要求成为某人的授权用户

如果您与信用良好或优秀的人关系密切，您可以随时要求他们将您添加为他们帐户的授权用户。如果你能做到这一点，你的信用评分将从他们每月的购买和付款中受益——即使你自己没有进行很多交易。

另外：授权用户与联名账户：有什么区别?

请记住，反面也是如此。如果您成为授权用户并且帐户持有人出于任何原因违约，您的信用评分可能会受到极大影响。因此，这种策略可能最适合您信任的家庭成员或密友。

如果您是学生，您总是可以考虑申请联邦学生贷款。由于此类贷款不需要信用检查，因此您可以在没有既定信用记录的情况下获得一笔贷款。

联邦学生贷款被视为分期贷款，因此按时全额支付账单也将帮助您逐渐建立信用记录。只要确保你只借你需要的东西——以及你知道你可以偿还的东西。

选项#4：进行点对点贷款

如果您无法从银行或信用合作社借钱，您可以随时尝试通过Prosper或LendingClub等P2P借贷公司进行点对点贷款。

尽管这些贷款为信用记录较短或信用评分较低的借款人提供更高的利率，但它们向三大信用报告机构报告的事实意味着按时付款可以随着时间的推移建立您的信用评分。只要确保您没有借到比您需要的更多的钱或将其浪费在不必要的购买上。

选项#5：自行报告您的租金

虽然向私人房东支付租金通常不会提高您的信用，但有一些方法可以让您每月支付租金。根据信用报告机构Experian的说法，您应该首先联系您的租赁机构或房东，看看他们是否及时向三个信用报告机构报告租金支付情况。

如果没有，您可以通过与征信机构合作的租金支付服务自行注册，例如ExperianRentBureau。其他选项包括ClearNow.com、RentTrack.com或PayYourRent.com等网站。这些网站和其他类似网站以电子方式处理您的租金支付，并向三个信用报告机构报告您的付款历史记录，但需收取额外费用。

提高您的信用评分，一步一个脚印

如果您能够使这些选项之一起作用，您应该会立即获得更高的分数。请记住，重要的是认真对待这个过程并每个月按时支付所有账单——无论如何。

虽然大量按时付款确实可以帮助您提高分数，但仅几次延迟付款也确实可以完全破坏您取得的任何进步。在建立信用或提高信用方面，您最不需要的就是攀登另一座山。